Jeśli chodzi o firmę OVB to jeszcze nigdy nie spotkałem się z przypadkiem aby po "analizie sytuacji klienta" nie okazało się że akurat najlepszym dla tego klienta produktem jest Compensa. Jak widać wg tych "specjalistów" Compensa jest najlepsza dla wszystkich.

Nie wiem skąd Twoje wrażenie że ten produkt jest tańszy od innych tego typu. Chyba stąd że sprytnie opłaty Ci podano "miesięcznie" a nie "rocznie"?

Wg mnie warunki programu są fatalne. Na pierwszy rzut oka (bo nie znam Twojej sytuacji) jest to bardzo zły wybór.

Polecam powrót na giełdę i samodzielne inwestowanie. Chętnie możemy tu porozmawiać o inwestycjach giełdowych, jest tu forum na ten temat. Ewentualnie jeśli nie chcesz z jakiś powodów, najbardziej optymalny wydaje się program systematycznego oszczędzania w którymś z TFI - w jakimś parasolu funduszy (są TFI które mają kilkanaście funduszy w parasolu) i bez opłat dystrybucyjnych.

Pani Doradczyni miała rację. Poza opłatą, która została podana w 1wszym poście nie ma już żadnych opłat od zarządzania funduszem czy też zmiennej opłaty za zarządzanie jak np. DWS: 25% od zysku ponad benchmark.

Witaj Maćku,

Cieszę się, że pociągnąłeś temat dalej. Super, że mnie sprostowałeś, a kontynuując DWS Top 50 proszę wypowiedz się na temat:

a) Maksymalna opłata manipulacyjna 5%
b) Wynagrodzenie stałe Towarzystwa 4% średniej wartości aktywów netto w skali roku
c) Wynagrodzenie zmienne 25% od zysku ponad benchmark

Kiedy w takim razie pobierane są powyższe opłaty?

Fakt, fundusz pojawił się w ostatnich chwilach wzrostów, więc rzeczywiście stąd mogą być takie poziomy prowizji.

ad.

a) te do 5% prowizji to faktycznie jest już ujęte w cenie jednostki uczestnictwa, a więc i w Compensie

b) i c) dotyczą opłat za zarządzanie i zysk ponad benchmark, co już nie dotyczy programu Compensy (ma swoją opłatę za zarządzanie)

Jeśli chodzi natomiast o szczegóły c) dotyczący tych 25%, to wzór na to jest całkiem pokaźny:

WZ = 25% × {(AF - WO) × LJU}

gdzie WO ma swój 3-linijkowy wzór.

Odnośnie rezultatów DWS Top 50 jak do tej pory nie przekroczyło benchmarku, a więc ta zmienna opłata nie pojawiała się, ale w perspektywie zbliżających się wzrostów, myślę, że coraz bardziej ta opłata może dawać się we znaki.

Pozdrawiam

Małe sprostowanie, bo już podpunkty mi się pomyliły do których się odnosiłem ;-)

A więc jeśli chodzi o te 5%, które pobiera DWS przy zakupie jednostek - oto fragment prospektu informacyjnego tegoż funduszu:

"Przy
zbyciu Jednostek Uczestnictwa kategorii A może być pobrana opłata manipulacyjna w wysokości nie wyższej niż 5% wpłaty na Jednostki Uczestnictwa kategorii A. Maksymalna wysokość opłaty manipulacyjnej nie ma zastosowania do opłaty manipulacyjnej pobieranej przez Fundusz przy zbyciu Jednostek Uczestnictwa kategorii A w ramach planów systematycznego inwestowania, prowadzonych zgodnie z art. 17 Statutu Funduszu."

Tak, więc jeśli mówimy o programie systematycznego inwestowania, jakim są Aegon, Scandia czy też SF taka opłata ze strony DWS nie ma miejsca. Wydaje mi się, że wyjaśnieniem takiej "promocji" może być fakt, że Programy inwestycyjne "pukają" do DWS nie ze składką minimalną - 100 (za pierwszą wpłatę), a z kwotą skumulowaną przez wszystkich inwestujących.

Taka sama sytuacja dotyczy pozostałych UFK dostępnych w programie.

ad. b) odnośnie tych 4% rocznie to oczywiście w codziennej wycenie jednostek jest to ujęte.

Pozdrawiam

Jeszcze jedna wzmianka o produktach typu SUPERFUNDUSZ Compensy, proszę zapoznać się z poniższym linkiem, nie tylko opierać się na opiniach ludzi przeglądających to forum

http://prnews.pl/bankowosc/jesli-nie-zus-co-polisy-unit-linked-51737.html

jasno opisane wady i zalety,

wg. mnie produkt tego typu jest dobry dla każdego na początku swojej kariery "inwestora" :) dlatego też doradcy OVB polecają ten produkt< który jest bardzo dla klienta elastyczny -np. możliwość korzystania z okresu bezskładkowego >, oczywiście doradcy mają więcej produktów, które polecają, gdy klient wyjdzie na swoje, lub po prostu gdy klient potrzebuje jakiegoś produktu finansowego w danej chwili.

Odpada zaproponowanie klientowi inwestowania na giełdzie, gdyż w większości, klienci nie mają na to ani ochoty ani tym bardziej czasu.

Pozdrawiam serdecznie!