Kilka słów ode mnie:
1) Jeśli inwestycja na najbliższe 2-3 lata to max. opcja tzw. zrównoważona - czyli max. 50% w akcje, reszta w tzw. "bezpieczne".
2) Czy widziałeś ten rysunek: http://www.eportfel.com/files/YodaPortfel_WIG_System.png ?
Jest trochę nieaktualny gdyż opuściliśmy już strefę zieloną i znajdujemy się obecnie w strefie żółtej.
3) Zasady poruszania się po kanale są tylko dwie:
- Nie sprzedaję w strefie zielonej.
- Nie kupuję w strefie czerwonej.
4) Pamiętaj ! Nikt nie da Ci gwarancji, że nie nastąpi wyłamanie z kanału dołem na dłuższy okres czasu, dlatego Twój horyzont inwestycyjny jest nieco krótki, warto jednak w przypadku wyjścia dołem na extremalnie niskie poziomy zachować część kasy na tzw. promocyjne zakupy.
5) Pamiętaj ! Nikt nie da Ci gwarancji, że indeks WIG na przestrzeni nadchodzących lat odwiedzi choć raz strefę czerwoną - to postawa życzeniowa, choć prawdopodobna.
6) Kanał jest budowlą historyczną ale prawdopodobieństwo poruszania się indeksu w obrębie takiego kanału w/g mnie można określić na ok 70%, więc póki co budowla taka ma sens.
7) Najtrudniejsze decyzje inwestycyjne przychodzą w strefie żółtej, bo wyceny akcji są trudne do oszacowania.
8) Nie ma o ile wiem w Polsce jeszcze funduszu indeksowego na WIG, ale warto zainteresować się LEGG MASON AKCJI - dobrze naśladuje ruchy WIG-u.
9) Niech moc będzie z Tobą !

ooo...
no to już książkowo :-)

powiem więc tak:
Najlepiej (nie zawsze się da) skupuj jednostki akcyjne w strefie zielonej lub jeśli będziesz miał wyjątkowe szczęście (tak było niedawno - ja nie skorzystałem) poniżej kanału i odsprzedawaj z zyskiem jeśli odczujesz taką potrzebę ale w/g pkt. 3.

Niby proste... ale też nie takie trudne.
Nie próbuj łapać dołków ani górek - raczej łap strefy...
Nie ufaj nikomu, nie oczekuj nic od rynkowych prognoz, nie obarczaj nikogo za nic odpowiedzialnością, nie zapalaj się do kupna i zawsze miej plan "B" !
Inwestor jest ZAWSZE samotny !
Inwestor stadny, grupowy, zbiorowy, społecznościowy itp. to bankrut !

Podejdę do sprawy z trochę innej strony niż Yoda, przykładając dużą wagę do tego co napisałeś:

"Zaznaczamy szczerze że na temat inwestowania mamy małe pojęcie, temat badamy od poprzedniej środy. Z czasem też nie jest najlepiej."

Jak zatem rozumiem, chcecie podjąć decyzję a potem zostawić aby "samo się robiło" bez wgłębiania się z Waszej strony. Jeśli tak jest, to zasady o których mówi Yoda mogą być dla Was trudne do wdrożenia, zwłaszcza że dotyczą spraw nie tylko technicznych ale i mentalnych.

Przechodząc do meritum. To czego potrzebujecie najbardziej to kompetentny doradca finansowy który zrobi Wam analizę, plan oraz będzie służył nadzorem od czasu do czasu. I tu brutalna prawda: najbliższy znany mi doradca za którego kompetencje mogę ręczyć zlokalizowany jest w New Jersey w USA. Jego doradztwo kosztuje 180$ za godzinę i jest warte tej ceny. Trudno znaleźć kogoś takiego w Polsce. Polecanie Wam Aegona czy Skandii w Waszej sytuacji dyskwalifikuje doradcę. Nie dość że te programy są nieefektywne kosztowo, to nie zabezpieczą Wam płynności pod kredyt, bo jak stracicie pracę w drugim roku spłacania hipoteki to nie możecie ich przecież rozwiązać bez dużych strat! Jak można polecać Wam mrożenie pieniędzy na lata jeśli wyraźnie mówicie że potrzebujecie je jako zabezpieczenia, to jest dla mnie niepojęte. Piszesz że macie małe pojęcie o inwestowaniu, ale najwyraźniej macie większe niż doradcy którzy Wam chcą sprzedać program, bo przynajmniej wiecie co to jest poduszka.

Prosta odpowiedź którą można sformułować tylko na podstawie tego co piszesz (zaznaczam że jest bardzo ułomna bo nie mam szansy zrobić Ci porządnej analizy):
1. Trzymajcie się z daleka od jakichkolwiek programów zamrażających środki.
2. Rezerwa 5 miesięcznych wydatków jest w porządku ale zwróćcie uwagę że po wzięciu kredytu te wydatki wzrosną o ratę kredytu i spadną o koszty wynajmu mieszkania. Skorygujcie rezerwę o tę wielkość.
3. Mając rezerwę możecie inwestować pierwszą część (10 tys. plus dopłaty) bardziej ryzykownie niż gdyby rezerwy nie było. Przesadna ostrożność nie jest wskazana, szczególnie w długim terminie.
4. Nawet 10 lat horyzontu nie sprawi że akcje dadzą solidny zysk, uważajcie jeśli wzrosty będą trwały dalej i zrobi się na akcje moda, to już nie musi być odległa perspektywa - wtedy przestańcie je kupować.
5. Zamiast programów typu Aegon możecie inwestować:
a) przez rachunek maklerski w akcje z WIG20, mocno dywersyfikując (analogicznie jak np. AutoValue20), kupić i trzymać
b) przez fundusze w ramach jakiegoś parasola w SFI mBanku lub programie danego TFI który zapewnia brak opłat za transfery w parasolu ( wcześniej obowiązkowa lektura: http://www.eportfel.com/?q=node/58 )
6. Ilość akcji (czyli ryzyka) dobierzcie ustalając ile jesteście gotowi stracić. O zyskach nie myślcie. Możecie założyć spokojnie że możliwa jest łączna strata -50% tego co włożyliście w akcje.

Podsumowanie:
Skorygujcie rezerwę (2), trzymajcie ją na lokatach lub w funduszach rynku pieniężnego. Pieniądze na inwestycję inwestujcie wg 5 i 6.

Więcej pomóc nie mogę bo tylko zamieszam a i tak mam mało danych. Jeśli macie pytania, chętnie pomożemy.

Wg mnie w tej chwili najlepiej jest inwestować samodzielnie na giełdzie, nie poprzez fundusze (brzmi groźnie, ale jak się przestrzega kilku zasad, wcale tak groźne nie jest).

Jeśli (tak jak większość osób które mnie pyta) nie jesteś w stanie zaufać że mam w tym rację, pozostają Ci fundusze. Informacje najbardziej ogólne znajdziesz na stronie mBanku (tabelka z aktywami, stopami zwrotu i kosztami), po bardziej dokładne informacje najlepiej sięgaj do kart funduszy na stronie danego TFI. Najwięcej zaś można wyczytać w obowiązkowych raportach finansowych funduszy ale to jak przypuszczam już zbyt zaawansowana lektura.
Jeśli będziesz potrzebował informacji bardziej zaawansowanych niż to co w tabelkach, wykresach i kartach funduszy, zapraszam na forum ePortfel - tutaj trudno mi podać jakieś inne źródło konkretnej wiedzy.

Rezerwa najlepiej poczuje się w tej chwili na lokatach bankowych, które dają lepsze zyski niż obligacje (ta sytuacja się zmieni za jakiś czas). Do lokat strukturyzowanych podchodzę z rezerwą. Są to skomplikowane instrumenty budowane pod kątem marketingu a nie efektywności. Starają się zrobić wrażenie że może być zysk bez ryzyka. To niestety nieprawda. Ja nie tracę czasu na przyglądanie się kolejnym strukturom.

Artykuł o kosztach SFI? To ciekawy temat, może kiedyś napiszemy. SFI jest istotnie tańsze od Aegonów czy Skandii, to wiadomo bez artykułów ;)